تمويل عقاري بدون فوائد

يتوفر التمويل العقاري بدون فوائد في العديد من البنوك المصرية ، حيث تعد فرصة التمويل العقاري من أهم الفرص المتاحة لكثير من فئات المجتمع للحصول على منزل من خلال مبادرات الدولة المصرية ، وسوف تشرح ذلك من خلال كيفية الحصول على تمويل عقاري بدون فوائد ، من خلال الأسطر التالية.

تمويل عقاري بدون فوائد

بدأت العديد من البنوك بتطبيق الشروط الواردة في مبادرة “سكّان لكل مواطن” ، ومن أهم شروطها عدم تحصيل فائدة للتمويل العقاري أو نسبة ضئيلة جدًا.

الشروط المتعلقة بالمبادرة

حددت المبادرة عددًا من الشروط التي يجب تلبيتها في كل من الوحدة المشتراة ودخل الفرد أو الأسرة ، والتي يجب استيفائها حتى يتمكن المواطنون من الحصول على الوحدة. يمكن تلخيص الشروط على النحو التالي:

1- شروط عامة

هناك شروط معينة وضعتها الدولة المصرية للسماح للمواطن بالاستحواذ على وحدة مبادرة الرهن العقاري المتوفرة اعتبارًا من شهر مارس ، وهذه الشروط هي كالتالي:

• من خلال المبادرة يمكن الحصول على وحدة للموظفين والعاملين لحسابهم الخاص.
• الحد الأقصى للتمويل العقاري 1.8 مليون جنيه.
• فرصة التمويل العقاري للدولة متاحة فقط للمواطنين المصريين.
• الحد الأقصى لمعدل التمويل 80٪ من قيمة الوحدة.
• ألا يكون المتقدم قد استفاد من أي مبادرة إسكانية أو مشاريع إسكانية سابقة.
• لا تتعدى نسبة القسط الشهري بالإضافة إلى الالتزامات المصرفية 40٪ من قيمة دخل المواطن.
• يتم تخفيض معدل الفائدة بنسبة 10٪ أي ما يعادل 6.60٪ لمدة ثلاثين سنة.

2- شروط الوحدة المقترحة

من أجل الحصول على تمويل عقاري بدون فوائد ، يجب استيفاء العديد من الشروط في الوحدة التي يرغب المواطن في شرائها ، حتى يتمكن من الحصول على الموافقات والشيكات عليها من أي من البنوك التي يتوفر فيها التمويل العقاري ، وهي كالتالي:

• واشترطت المبادرة أن تكون مساحة الوحدة المعروضة لذوي الدخل المحدود (75-90 مترًا مربعًا) من إعلان الإسكان الاجتماعي.
• أن تكون مساحة الوحدة لذوي الدخل المتوسط ​​(100-150 م 2) حسب إعلان صندوق الإسكان الاجتماعي.
• يمكن للمواطن تمويل وحدة أخرى غير الإعلان عن صندوق الإسكان وهي غير محدودة ولكن لها حد أقصى وسعر وفق المواصفات الموجودة.
• أن تكون الوحدة سكنية وليست للاستخدام السياحي.
• الحد الأدنى للمبلغ الذي يدفعه العميل لا يقل عن 20٪ من قيمة الوحدة.
• يجب أن تكون الوحدة كاملة التشطيب من الداخل ومتاحة للسكن.
• يجب ألا يتجاوز سعر الوحدة 25 مليوناً و 2.25 كحد أقصى.
• تبلغ مساحة الوحدة النظيفة القصوى 150 مترًا مربعًا فقط.
• الوحدة قابلة للتسجيل وليس لديها مخالفات.
• يحظر بيع الوحدة السكنية خلال المبادرة 7 سنوات قبل التنازل عنها.
• يجب أن تكون الوحدة كاملة مع المرافق.
• تبدأ قيمة القسط الشهري من 1027 جنية.
• ألا يزيد سعر الوحدة لفئة محدودي الدخل عن 350 ألف جنيه.

3- شروط العميل (طلب التمويل)

هناك العديد من الشروط التي يجب على العميل استيفاؤها حتى يتمكن من الحصول على وحدة فرصة تمويل عقاري بدون فوائد مقدمة من الدولة ، ومن أهمها:

• يجب ألا يقل عمر العميل المتقدم للحصول على تمويل عن 21 عامًا وقت تقديم الطلب.
• الحد الأقصى لمدة الرهن العقاري 60 سنة للموظف و 65 سنة لغير العاملين (العاملين لحسابهم الخاص).
• أن يكون صافي الدخل الشهري للأفراد 40 ألف جنيه.
• أن يكون صافي الدخل الشهري للأسرة 50 ألف جنيه مصري.
• يجب تقديم بيانات الراتب التي تثبت إمكانية سداد الأقساط المطلوبة مع تحويل الراتب إلى البنك.

خطوات التقديم للمبادرة

من أجل الحصول على تمويل للإسكان الخالي من الفوائد يجب معرفة الشروط السابقة وتطبيقها ، ومن ثم على المواطن اتباع بعض الخطوات للتقدم للوحدة التي يريدها باتباع الخطوات التالية:

1. يتقدم العميل بالمشروع مقدمًا لخطورة الحجز ، وذلك من أجل استلام خطاب للشقة المطلوبة.
2. يتوجه العميل بعد ذلك إلى المقر الرئيسي لأقرب صندوق اجتماعي لتسليم مستندات الوحدة التي سيقوم بتحميلها على النظام المحدد في نفس الصندوق.
3. بعد ذلك يقوم بتحضير باقي مستنداته ويرسل الصندوق معلومات عن الوحدة السكنية إلى الشركة المسؤولة عن البحث الميداني عن الوحدة ومحل إقامة العميل وطبيعة عمله.
4. عند الانتهاء من التحقيق ، يصدر قرار من الجهات المالية بالبدء في التنفيذ ، بموافقة وضع الاعتماد في النظام.
5. يتواصل أمين الصندوق مع العميل بعد استلام جميع الموافقات للتعرف على نظام الدفع والقيم المطلوبة وتعبئة البيانات.
6. يذهب العميل إلى البنك الخاص به ، ويملأ التفاصيل ويكتب العقود الثلاثية للوحدات السكنية.
7. عند توقيع العقود ، يوقع المالك باعتباره الجزء الأول ، ويكون البائع والعميل الجزء الثاني ، والمشتري والكيان المالي (البنك) هم الجزء الثالث ويكتب الممول إلى الوحدة.

مزايا التمويل العقاري

هناك فوائد عديدة للتمتع بالتمويل العقاري الممول من الدولة للمواطنين من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​، فهو وسيلة لمحاولة جلب المواطن إلى حياة كريمة ومن أهم هذه المزايا ما يلي:

• إمكانية اختيار فترة سداد تصل إلى 30 سنة حسب الإمكانيات المالية للعميل.
• تساعد البنوك المواطنين من خلال تزويدهم بتمويل عقاري يصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة.
• السماح للزوج والزوجة بدمج الأجر ليصبح ممولاً للعقار.
• يقدم بنك التمويل العقاري مثمنين معتمدين من البنك المركزي المصري لقيمة الوحدة الممولة.
• توفر تأمين على الحياة للمواطن خلال فترة التمويل.
• حرية اختيار الوحدة المطلوبة في أي مكان في الجمهورية دون قيد على أي شيء.
• يصل معدل الفائدة المتناقص المدعوم إلى مدة سداد الرهن العقاري هذه ، حيث يصل إلى 8 ٪ لأصحاب الدخل المتوسط ​​، وفقًا لشروط المبادرة.

عيوب التمويل العقاري

للتعرف على طرق تمويل العقارات الخالية من الفوائد لا بد من تحديد أوجه القصور في المبادرة لأخذها بعين الاعتبار عند التقدم لهذه الفرص من التمويل العقاري وهي:

• قد لا يكون نظام الدفع هذا مناسبًا لبعض العملاء بسبب التزامهم بدفع أقساط على القروض أو غيرها.
• قد لا يكون معدل الفائدة المتغير الموجود في المبادرة مناسبًا للبعض ، نظرًا لارتفاع الأقساط على المدى الطويل.

المصرف المتحد نموذجاً للتمويل العقاري

لمعرفة كيفية الحصول على تمويل عقاري بدون فوائد من البنك ، يجب النظر إلى تجربة المصرف المتحد كنموذج لتنفيذ المبادرة العقارية المتاحة من البنك المركزي من خلال عدد من النقاط على النحو التالي:

• البدء في تنفيذ المبادرة من خلال خفض معدل العائد على التمويل العقاري من 8٪ إلى 3٪ خلال هذه المبادرة.
• تعديل فترة سداد الرهن من 20 إلى 30 سنة.
• يمول البنك الإسكان للفئات المنخفضة والمتوسطة الدخل.
• يمول البنك الوحدة بحد أقصى 80٪ من قيمتها لذوي الدخل المتوسط.
• المصرف المتحد يمول 91٪ من قيمة الوحدة لمحدودي الدخل.
• يجب ألا يتجاوز سعر الوحدة لفئة الدخل المتوسط ​​1.4 مليون جنيه.
• ألا تزيد قيمة الوحدة السكنية لمحدودي الدخل عن 350 ألف جنيه.
• يوجد دعم من صندوق الإسكان الاجتماعي يصل إلى 40٪.
• إمكانية تمويل شراء وحدة سكنية منفصلة مستوفية للشروط.
• يتم التقييم من قبل مقيمين من البنك المركزي.
• يوفر التمويل لأصحاب الدخل الثابت (العاملين – العاملين لحسابهم الخاص ولديهم سجل تجاري – أعضاء النقابات العمالية).
• يقدم البنك التمويل لمحافظات الوجه البحري (البحيرة – كفر الشيخ – الشرقية – الغربية – المنوفية – الدقهلية – القاهرة)
• يقدم المصرف المتحد التمويل للمحافظات (أسيوط – قنا – الأقصر – أسوان – الفيوم – بنى سويف – المنيا – بنى سويف).
• يقدم البنك التمويل العقاري بمحافظات القنوات (بورسعيد – الإسماعيلية – البحر الأحمر – السويس).
• يتيح التمويل في بعض مدن المجتمعات العمرانية الجديدة (6 أكتوبر – 10 رمضان – العبور – الشروق – برج العرب – بدر – النوبارية – العلمين الجديدة – دمياط الجديدة).

تعتبر مبادرة التمويل العقاري الجديدة من أهم المبادرات الإسكانية المتاحة للدولة لإمكانية تنفيذ وحدات سكنية بدون فوائد ومساعدة المواطنين من خلالها.