Um kreditwürdig zu sein, sind zukünftig Einsparungen von 20 Prozent der Gesamtausgaben erforderlich. Zudem dürfen nicht mehr als 40 Prozent des Haushaltsnettoeinkommens für Zahlungsaufschub verwendet werden. Außerdem wird es keine unbegrenzten Kreditlaufzeiten mehr geben.
Ein großer Bankkrach
Der erste August ist ein harter Kurs für Banken. „Früher waren das eigentlich Richtlinien, Kriterien, an die wir uns eigentlich immer gehalten haben. Jetzt ist es ein Gesetz, eine Verordnung, an die wir uns halten müssen“, sagt Günter Lutz, Leiter Wohnbaufinanzierung der Sparkasse Dornbirn.
Dass der Zufluss in die Banken bei dieser Entwicklung hoch ist, ist kein Problem. Wie bisher werde die Bonität nun anhand von drei Hauptkriterien geprüft, erklärt Lutz: Es werde bewertet, ob sich der Kunde den Kredit leisten könne, ob die Eigenkapitalquote stimme und ob die Laufzeit nicht zu lang sei, sagt Lutz.
Finanzexperte für Wohnungsbaudarlehen
Finanzexperte Günter Lutz ist zu Gast im Studio und spricht über die neuen Richtlinien bei der Wohnungsbaufinanzierung. Zum 1. August verschärft die Regierung die Regeln für die Vergabe von Wohnungsbaudarlehen. Unter anderem werden mehr Eigenmittel benötigt.
Ein großes Hindernis für junge Familien
Karin Hintereger, Verbraucherschützerin bei der Arbeiterkammer Vorarlberg, sieht in den neuen Regelungen Vor- und Nachteile: „Einerseits werden Kreditnehmer vor Überschuldung geschützt, andererseits haben es junge natürlich deutlich schwerer Familien in den Besitz von Eigentum”, sagt Hintereger.
Auch Lutz bestätigt, dass 20 Prozent Eigenheimquote ein großes Hindernis für junge Familien sind. Allerdings war das auch in der Vergangenheit ein Problem: „Ohne Eigenmittel war eine Finanzierung nicht möglich“, gibt Lutz zu bedenken. Bei der Beschaffung eigener Mittel ist man oft auf das familiäre Netzwerk – wie Eltern oder Verwandte – angewiesen.
Eigenkapitalquote als größte Herausforderung
Banken müssen darauf achten, dass sich die Eigenkapitalquote der Höhe von 100.000 Euro nähert. Früher war es etwas einfacher, aber jetzt liegt die Mindestquote fest bei 100.000 Euro.
Auch die Rückzahlungsquote von 40 Prozent des Haushaltsnettoeinkommens ist eine fixe Größe, stellt aber – ebenso wie die Laufzeit der Kredite – für den Kunden weniger Herausforderungen dar: „Früher haben wir unsere Haushaltskonten auch an der Bezahlbarkeit ausgerichtet und das hat gut funktioniert “, bestätigt Lutz. “Wir glauben eher, dass das Problem die Eigenkapitalquote ist.”
Richtlinien für neue Wohnungsbaudarlehen
Zum 1. August verschärft die Regierung die Regeln für die Vergabe von Wohnungsbaudarlehen. Unter anderem wird mehr Eigenkapital benötigt und die Laufzeit der Kredite deutlich begrenzt.
Die Zahl der kreditwürdigen Kunden wird sinken
Gemäss Berechnungen der Nationalbank dürften rund 20 Prozent der Kreditnehmer künftig nicht genügend Eigenkapital für einen Kredit haben. Einen gewissen Spielraum haben Banken aber noch: „Bis zu einem gewissen Grad können Banken auch dort Ausnahmen erteilen“, erklärt Arnold Tollinger, Leiter der Fachgruppe Finanzdienstleister bei der Wirtschaftskammer Österreich. So könnten Banken bis zu 20 Prozent der Kunden bei der Eigenkapitalquote eine Freistellung gewähren, sagt Tollinger.
Senkung der Immobilienpreise als Ziel
Mit strengeren Kreditvergaberegeln werden sich die Immobilienpreise in Zukunft verlangsamen. Wenn Käufer keine Kredite mehr bekommen, müssten Bauträger Wohnungen zu moderateren Preisen verkaufen, lautet die Begründung. Dadurch sollen die Immobilienpreise gesenkt werden.
„Vielleicht gibt es nicht mehr jedes Jahr diese Zehn-Prozent-Sprünge, wenn Immobilien teurer werden“, sagt Lutz. Es könnte eine Anpassung in der Größenordnung von zwei Prozent pro Jahr geben, aber es kann keine Immobilienblase sein, die platzt, sagt Lutz.
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